نحوه دریافت سفته از بانک

سفته رو هم میشه کاغذی از بانک ملی گرفت، هم به صورت الکترونیکی از بعضی بانک ها و سامانه ها. برای سفته کاغذی کافیه با کارت ملی برید بانک، برای الکترونیکی هم از طریق اپلیکیشن یا سامانه بانک اقدام کنید. این روزها با زیاد شدن معاملات و نیاز به ضمانت های مختلف، حتماً اسم سفته به گوشتون خورده. چه برای گرفتن وام، چه ضمانت کاری یا حتی یه معامله کوچیک، ممکنه به سفته نیاز پیدا کنید. اما شاید براتون سوال باشه که این سفته رو از کجا و چطوری باید تهیه کرد؟ مخصوصاً که مطمئن ترین جا برای گرفتن سفته، بانک ها هستن تا خیالتون از بابت اصالت و اعتبارش راحت باشه. تو این مقاله قراره یه راهنمای کامل و جامع بهتون بدیم تا تمام ابهاماتتون درباره نحوه دریافت سفته از بانک، چه از نوع کاغذی و چه الکترونیکی، برطرف بشه. از مدارک لازم گرفته تا مراحل قدم به قدم و حتی نکته های حقوقی، همه رو با هم بررسی می کنیم.

سفته چی هست اصلا و چرا باید ازش استفاده کنیم؟

قبل از اینکه بریم سراغ مراحل گرفتن سفته از بانک، خوبه که اول یه آشنایی کامل با خود سفته داشته باشیم. اینجوری وقتی پای پر کردن یا استفاده ازش وسط میاد، دقیقاً می دونیم چی به چیه و چه انتظاری باید ازش داشت.

سفته: یه سند تعهد مالی به زبان ساده

تصور کنید یه برگه دارید که توش قول میدید یه مبلغ مشخص رو سر یه تاریخ مشخص به یکی دیگه پرداخت کنید. سفته دقیقاً همینه! یه سند تجاریه که صادرکننده (یعنی اونی که سفته رو میده) متعهد میشه مبلغی رو که توش نوشته شده، یا سر یه تاریخ معین، یا هر وقت طرف مقابل خواست (عندالمطالبه)، به گیرنده (ذی نفع) پرداخت کنه. این سند، مثل چک و برات، اعتبار قانونی داره و خیلی جاها به کار میاد.

قسمت های اصلی سفته که باید موقع پر کردن حواستون بهشون باشه:

• مبلغ: دقیقاً چقدر پول قراره پرداخت بشه.
• تاریخ صدور: چه زمانی سفته صادر شده.
• تاریخ پرداخت: کی باید پول پرداخت بشه (یا عندالمطالبه).
• نام گیرنده (ذی نفع): کی قراره این پول رو دریافت کنه.
• امضای صادرکننده: بدون امضا، سفته اعتبار نداره!

سفته به چه درد می خوره؟ (کاربردهای رایج)

شاید فکر کنید سفته فقط برای بدهی های سنگین و بازاره، ولی نه! کاربردهاش خیلی متنوع تره. چند تا از مهم ترین جاهایی که سفته حسابی به کار میاد رو براتون میگم:

• ضمانت وام و تسهیلات بانکی: خیلی از بانک ها برای دادن وام، چه مسکن باشه چه ازدواج یا تسهیلات دیگه، ازتون سفته می خوان.
• ضمانت حسن انجام کار و قراردادهای استخدامی: وقتی میرید سر کار، ممکنه کارفرما ازتون سفته بخواد تا مطمئن بشه شما مسئولیت پذیر هستید و به تعهداتتون عمل می کنید.
• ضمانت پرداخت بدهی تو معاملات تجاری و شخصی: تو خرید و فروش ها یا حتی قرض و قول های بین آشناها، سفته میتونه یه ابزار مطمئن برای تضمین پرداخت باشه.

سفته، چک و برات؛ فرقشون چیه؟ (خیلی مختصر)

سفته، چک و برات هر سه اسناد تجاری هستن، اما تفاوت های کوچیکی دارن که بد نیست بدونید. چک در واقع یه دستور پرداخته به بانک که از حسابتون به کسی پول بدهید. برات هم یه جور دستور پرداخته که شخص سومی رو واسه پرداخت درگیر می کنه. اما سفته، مثل یه قولنامه شخصی می مونه؛ یعنی خود صادرکننده متعهد میشه که پرداخت رو انجام بده. از نظر حقوقی، پیگیری سفته کمی متفاوت از چک هست، ولی نگران نباشید، باز هم قابل پیگیریه و اعتبار خودش رو داره.

چطوری سفته کاغذی از بانک بگیریم؟ (قدم به قدم)

خب، رسیدیم به بخش هیجان انگیز ماجرا! اگه تصمیم گرفتید سفته کاغذی تهیه کنید، بهترین و مطمئن ترین جا بانک ها هستن. اینجا قدم به قدم بهتون میگیم چطوری خرید سفته از بانک رو انجام بدید.

سفته کاغذی رو از کدوم بانک ها میشه خرید؟

اصلی ترین مرجع برای دریافت سفته از بانک، مخصوصاً از نوع کاغذی، بانک ملی هست. اگه قصد گرفتن سفته از بانک ملی رو دارید، باید به یکی از شعب این بانک مراجعه کنید. بیشتر بانک های دیگه معمولاً سفته کاغذی نمی فروشن و شما رو به بانک ملی ارجاع میدن. پس اگه خواستید سفته کاغذی بگیرید، مستقیم برید سراغ بانک ملی که کارتون سریع تر راه بیفته.

مراحل عملی گرفتن سفته کاغذی از شعبه بانک

حالا که میدونیم کجا بریم، بیاید ببینیم چه مراحلی رو باید طی کنیم:

مرحله ۱: بریم بانک ملی!

اول از همه، نزدیک ترین شعبه بانک ملی به خودتون رو پیدا کنید. حواستون باشه که ساعات کاری بانک ها رو در نظر بگیرید؛ معمولاً تا ظهر یا اوایل بعد از ظهر فرصت دارید که کارهاتون رو انجام بدید.

مرحله ۲: باجه مربوطه رو پیدا کنیم

وقتی وارد بانک شدید، از نگهبانی یا بخش اطلاعات بپرسید که باجه فروش سفته یا امور اسناد کجاست. معمولاً این بخش ها مشخص هستن ولی پرسیدن ضرری نداره و کارتون رو راحت تر می کنه.

مرحله ۳: مدارک شناسایی رو ارائه بدیم

تنها مدرک اصلی که برای مدارک لازم برای سفته بانکی نیاز دارید، کارت ملی هوشمند معتبر خودتون هست. نیازی به شناسنامه نیست، ولی اگه همراهتون باشه، محض احتیاط بد نیست. نکته مهم اینه که خود شخص متقاضی باید حضور داشته باشه و نمی تونید با کارت ملی شخص دیگه ای سفته بگیرید. پس لطفاً خودتون تشریف ببرید.

مرحله ۴: اگه فرمی بود، پرش کنیم.

بعضی وقت ها ممکنه یه فرم کوچیک برای درخواست سفته بهتون بدن که اطلاعات اولیه ای مثل نام و نام خانوادگی یا کد ملی رو ازتون میخوان. نگران نباشید، پر کردنش چند دقیقه بیشتر طول نمی کشه.

مرحله ۵: کارمزد سفته رو بپردازیم

سفته مجانی نیست و باید بابتش کارمزد پرداخت کنید. قیمت سفته در بانک ثابت نیست و بر اساس مبلغ اسمی سفته ای که می خرید، محاسبه میشه. نرخ مصوب معمولاً ۵۰۰ تومان به ازای هر یک میلیون تومان مبلغ اسمی سفته هست. مثلاً اگه یه سفته ۱۰۰ میلیون تومانی بخواید، ۵۰ هزار تومان کارمزدش میشه. این مبلغ رو همونجا تو بانک پرداخت می کنید.

مبلغ اسمی سفته (تومان)	قیمت فروش (تومان)
۱,۰۰۰,۰۰۰	۵۰۰
۲,۰۰۰,۰۰۰	۱,۰۰۰
۵,۰۰۰,۰۰۰	۲,۵۰۰
۱۰,۰۰۰,۰۰۰	۵,۰۰۰
۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۲۵,۰۰۰
۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰
۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۵۰,۰۰۰

مرحله ۶: سفته رو تحویل بگیریم و چک کنیم

بعد از پرداخت کارمزد، سفته ها بهتون تحویل داده میشه. حتماً چند تا چیز رو چک کنید:

• شماره سریال سفته ها: هر سفته یه شماره سریال منحصر به فرد داره.
• سقف مبلغ چاپ شده روی سفته: مطمئن بشید سقف مبلغی که روش چاپ شده، برای کارتون کافیه.
• مهر و امضای مسئول بانک: گاهی لازمه که سفته مهر و امضای مسئول بانک رو هم داشته باشه، از باجه دار سوال کنید.

سقف مبلغی که میشه روی سفته کاغذی نوشت چقدره؟

این یه نکته خیلی مهمه! هر برگه سفته یه سقف مشخص برای مبلغ داره. مثلاً ممکنه روی سفته نوشته باشه تا سقف ۳۰ میلیون تومان یا تا سقف ۳۰۰ میلیون ریال. شما نمی تونید مبلغی بیشتر از اون سقف روی اون برگه سفته بنویسید. اگه به مبلغ بیشتری نیاز دارید، باید چند تا برگه سفته با سقف های مناسب تهیه کنید. مثلاً برای یه مبلغ ۶۰ میلیون تومانی، دو تا سفته ۳۰ میلیون تومانی بگیرید.

یادتون باشه که سفته کاغذی فقط از بانک ملی قابل دریافت هست و حتماً باید خودتون با کارت ملی معتبر مراجعه کنید تا از اصالت سفته مطمئن بشید.

سفته الکترونیکی: راحت و سریع، راه حل جدید بانکی

دنیای دیجیتال هر روز راحت تر میشه و سفته هم از این قاعده مستثنی نیست. سفته الکترونیکی راهی مدرن و سریع برای دریافت این سند مالیه که خیلی ها طرفدارش شدن. بیاین ببینیم چی هست و چطور کار می کنه.

سفته الکترونیکی چیه و چرا اینقدر طرفدار پیدا کرده؟

سفته الکترونیکی، در واقع همون سفته کاغذی خودمونه، فقط به جای اینکه روی کاغذ باشه و دستتون بگیرید، به صورت دیجیتال صادر میشه. این سفته هم اعتبار قانونی داره و هیچ فرقی با نوع کاغذی از نظر حقوقی نداره. اما مزایای خیلی خوبی داره:

• سهولت و سرعت: دیگه لازم نیست برید بانک و تو صف وایسید. هر زمان و هر جا که باشید، می تونید سفته الکترونیکی بگیرید.
• کاهش خطرات: خطر گم شدن، پاره شدن، خط خوردن یا جعل توی سفته الکترونیکی تقریباً صفره.
• قابلیت دسترسی ۲۴/۷: نصف شب هم که سفته خواستید، می تونید از طریق اپلیکیشن یا سامانه بانکی اقدام کنید.
• کاهش ترافیک بانک ها: با استفاده از این روش، هم به نفع خودتونه هم به نفع بانک ها.

کدوم بانک ها سفته الکترونیکی میدن؟

این روزها، چند تا بانک پیشرو تو زمینه ارائه سفته الکترونیکی فعال هستن. از جمله معروف ترین ها میشه به بانک رسالت اشاره کرد که از مدت ها قبل سفته الکترونیکی رو ارائه میده. بانک ملی هم که همیشه تو این چیزا پیشگام بوده، سامانه ملی سفته رو راه اندازی کرده تا شما بتونید از طریق اون سفته الکترونیکی بگیرید. به جز این ها، بانک های دیگه مثل بانک ملت، بانک صادرات و بقیه هم کم کم دارن به این سیستم اضافه میشن. برای اطلاع دقیق تر، بهتره سایت یا اپلیکیشن بانکتون رو چک کنید.

مراحل گرفتن سفته الکترونیکی، گام به گام

مراحل گرفتن سفته از بانک به صورت الکترونیکی خیلی ساده تر از چیزیه که فکر می کنید. فقط کافیه این چند تا گام رو دنبال کنید:

گام ۱: ورود به سامانه/اپلیکیشن بانک

اولین کار اینه که اپلیکیشن موبایل بانکتون رو باز کنید یا وارد سامانه اینترنتی بانک مورد نظر (مثلاً سامانه ملی سفته بانک ملی یا سامانه بانک رسالت) بشید. اگه حساب کاربری ندارید، باید اول ثبت نام کنید که معمولاً با کد ملی و شماره موبایل به راحتی انجام میشه.

گام ۲: احراز هویت

برای امنیت بیشتر، سامانه از شما احراز هویت می خواد. این کار معمولاً با وارد کردن کد ملی و شماره موبایلی که به نام خودتونه، انجام میشه. ممکنه نیاز به تأیید با رمز یک بار مصرف هم باشه.

گام ۳: انتخاب مبلغ و تعداد سفته

حالا باید مبلغ اسمی سفته و تعداد برگه هایی که نیاز دارید رو انتخاب کنید. دقیقاً مثل سفته کاغذی، اینجا هم سقف مبلغی برای هر برگه سفته وجود داره.

گام ۴: پرداخت کارمزد

مثل سفته کاغذی، برای سفته الکترونیکی هم باید کارمزد پرداخت کنید. این کارمزد معمولاً همون نرخ ۵۰۰ تومان به ازای هر یک میلیون تومان مبلغ اسمی سفته هست و مستقیماً از حسابتون کم میشه.

گام ۵: امضای دیجیتال

بعد از پرداخت، نوبت به امضای سفته میرسه. این بخش به صورت دیجیتال و معمولاً با وارد کردن یه رمز یک بار مصرف یا رمز عبور اپلیکیشن بانکی انجام میشه. این امضا کاملاً قانونیه و اعتبار داره.

گام ۶: دریافت و نگهداری سفته

تبریک میگم! سفته الکترونیکی شما صادر شد. حالا می تونید فایل سفته رو دانلود کنید و اون رو تو یه جای امن روی گوشی یا کامپیوترتون ذخیره کنید. بعضی بانک ها هم این سفته ها رو تو بخش اسناد من یا مشابه اون تو همون اپلیکیشن یا سامانه نگهداری می کنن.

مدارک و چیزایی که برای سفته الکترونیکی لازمه

برای اینکه بتونید راحت و بی دردسر سفته الکترونیکی بگیرید، این چیزها رو دم دست داشته باشید:

• کارت ملی هوشمند: برای احراز هویت.
• شماره موبایل به نام خودتون: حتماً شماره موبایلی که باهاش ثبت نام می کنید باید به نام خودتون باشه.
• دسترسی به اینترنت: اینترنت پرسرعت با گوشی هوشمند یا کامپیوتر.
• اپلیکیشن یا سامانه بانکی: اگه اپلیکیشن بانک رو نصب ندارید، لازمه نصبش کنید.

نکته های مهم برای پر کردن و استفاده درست از سفته (بعد از دریافت)

خب، تا اینجا یاد گرفتیم چطوری سفته رو از بانک تهیه کنیم. اما خرید سفته فقط نصف ماجراست! اینکه چطوری سفته رو پر کنید و چه نکته هایی رو موقع استفاده ازش رعایت کنید، خیلی مهمه تا بعدها دچار مشکل حقوقی نشید. یه ضرب المثل قدیمی میگه: کار از محکم کاری عیب نمیکنه! پس حسابی حواستون رو جمع کنید.

چطوری سفته رو درست پر کنیم که دردسر نشه؟

پر کردن سفته از اون کارهاییه که باید با دقت و وسواس انجام بشه. حتی یه اشتباه کوچیک می تونه دردسرهای بزرگی درست کنه. این قسمت ها رو دونه دونه با هم بررسی می کنیم:

1. مبلغ: این مهم ترین قسمته. مبلغ رو حتماً هم به عدد و هم به حروف بنویسید. این کار جلوی هرگونه دست کاری احتمالی رو میگیره. یادتون نره که مبلغ نباید از سقف اسمی سفته بیشتر باشه.
2. نام گیرنده (ذی نفع): اکیداً توصیه می کنیم که اسم کسی که قراره پول رو بگیره (شخص حقیقی یا حقوقی) رو به صورت دقیق تو این بخش بنویسید. از نوشتن در وجه حامل تا جای ممکن پرهیز کنید، چون هر کسی که سفته دستش باشه می تونه ادعای طلب کنه و این برای شما خطرناکه.
3. تاریخ صدور: تاریخ دقیق روز، ماه و سالی که سفته رو صادر می کنید بنویسید. این تاریخ برای اعتبار حقوقی سفته خیلی مهمه.
4. تاریخ پرداخت (سررسید): اگه زمان مشخصی برای پرداخت دارید، همون تاریخ رو بنویسید. اگه هم می خواید هر وقت طلبکار خواست پول رو پرداخت کنید، عبارت عندالمطالبه رو بنویسید.
5. امضا و اثر انگشت صادرکننده: مهم ترین بخش! بدون امضا (و بهتره که اثر انگشت هم کنارش باشه)، سفته هیچ اعتباری نداره. امضاتون خوانا و یکدست باشه.
6. ذکر بابت: این قسمت شاید روی خود سفته جایی برای نوشتن نداشته باشه، اما توی یه برگه جداگانه یا قرارداد، حتماً بنویسید که سفته رو بابت چی صادر کردید. مثلاً بابت ضمانت حسن انجام کار طبق قرارداد مورخ… این کار، دست سوءاستفاده کننده ها رو می بنده.

نگهداری سفته، از گم شدنش جلوگیری کنیم!

چه سفته کاغذی دارید و چه الکترونیکی، نگهداری درستش خیلی مهمه:

• سفته کاغذی:
  • ازش کپی بگیرید و کپی رو تو یه جای امن نگه دارید.
  • ته برگ سفته رو که معمولاً یه قسمت کوچیک جدا میشه، پیش خودتون نگه دارید.
  • مواظب باشید سفته پاره نشه، خط خطی نشه یا از بین نره.
• سفته الکترونیکی:
  • فایل سفته رو تو چند جای امن ذخیره کنید (مثلاً رو کامپیوتر، تو یه درایو ابری و روی یه فلش).
  • رمزهای دسترسی به سامانه های بانکیتون رو خوب حفظ کنید و دست کسی ندید.

چه چیزایی سفته رو بی اعتبار یا باطل می کنه؟

بعضی وقت ها، اتفاقاتی میفته که باعث میشه سفته اعتبار قانونی خودش رو از دست بده یا بی اعتبار بشه:

• فقدان امضا: اگه سفته امضا یا مهر صادرکننده رو نداشته باشه، ارزش تجاری نداره.
• خط خوردگی های اساسی: اگه مبلغ، نام گیرنده یا تاریخ های مهم سفته خط خوردگی های واضح و غیرقابل اغماض داشته باشن، ممکنه سفته باطل بشه.
• عدم رعایت مهلت واخواست: اگه صادرکننده سفته رو در تاریخ سررسید پرداخت نکنه، دارنده سفته باید تو یه مهلت مشخص (معمولاً ۱۰ روز) سفته رو واخواست کنه. اگه این کار انجام نشه، سفته از حالت سند تجاری خارج میشه و پیگیریش سخت تر میشه (هرچند کاملاً بی اعتبار نمیشه و به عنوان سند عادی قابل پیگیریه).

مسئولیت های حقوقی سفته، حواسمون باشه!

وقتی سفته صادر می کنید، یه مسئولیت حقوقی سنگینی رو به عهده می گیرید. این یعنی:

• مسئولیت صادرکننده: شما متعهد میشید که مبلغ سفته رو در موعد مقرر پرداخت کنید. در صورت عدم پرداخت، دارنده سفته حق داره از طریق مراجع قضایی پیگیر بشه.
• حقوق دارنده سفته: دارنده سفته می تونه در صورت عدم پرداخت، سفته رو به اجرا بذاره و از طریق دادگاه، مبلغ طلبش رو وصول کنه.

مهم ترین نکته اینه که سفته رو همیشه با دقت و آگاهی کامل پر کنید و نگهداری کنید تا هیچ وقت گرفتار مشکلات قانونی نشید.

به یاد داشته باشید که سفته، ابزاری قدرتمند برای ایجاد تعهدات مالی و ضمانت هاست، اما فقط در صورتی که با رعایت تمام اصول و قوانینش استفاده بشه. پس حواستون حسابی جمع باشه!

نتیجه گیری

همونطور که دیدید، نحوه دریافت سفته از بانک، چه به صورت کاغذی و چه الکترونیکی، اصلا کار پیچیده ای نیست. کافیه با مراحلش آشنا باشید و مدارک لازم رو آماده کنید. ما تو این مقاله سعی کردیم تمام ریزه کاری ها رو از صفر تا صد براتون بگیم، از اینکه سفته اصلا چی هست و به چه درد می خوره، تا چطوری سفته رو از بانک ملی یا سامانه های الکترونیکی بگیرید و از همه مهم تر، چطوری پرش کنید که بعدها براتون دردسر نشه. یادمون باشه که سفته، چه کاغذی و چه الکترونیکی، یه سند حقوقی معتبره و نیاز به دقت و وسواس زیادی تو مراحل دریافت و پر کردن داره. با رعایت این نکته ها، خیالتون از بابت تعهدات مالی راحت میشه و می تونید با اطمینان خاطر بیشتری معاملات و کارهاتون رو انجام بدید. اگه بازم سوالی براتون پیش اومد یا مورد خاصی داشتید، حتماً با یه کارشناس حقوقی مشورت کنید. آگاهی، بهترین دفاعه!